Absicherung

Kurz vorweg: Ich bin kein Experte für Rechtsfragen oder Versicherungen. Auf dieser Seite findest du Hilfestellungen zum Umgang mit der Krankenkasse und zur Wahl der richtigen Auslandsreisekrankenversicherung, nach bestem Wissen und Gewissen aufgeschrieben. Dieser Beitrag ersetzt aber keine professionelle Beratung zu diesen Themen.

Die Krankenkasse während der Reise

Das Thema Krankenkasse kann in der Vorbereitung zu einem echten bürokratischen Akt werden, weil die Informationen zur richtigen Vorgehensweise und ihren Konsequenzen nicht immer eindeutig sind. Hier bekommst du einen groben Überblick über deine Möglichkeiten. Für tiefere Details kann ich dir den Blogartikel vom Weltreiseblog "Geh mal reisen" empfehlen, dort wurde das Thema mit einer offiziellen Stellungnahme des GKV-Spitzenverbands sauber aufbereitet.

Die folgenden Infos beziehen sich ausschließlich auf die gesetzliche Krankenversicherung, nicht auf die private. Du hast grundsätzlich drei Optionen, wie du mit deiner gesetzlichen Krankenkasse während der Reise umgehen kannst.

1) Die Versicherung beibehalten

Das ist die einfachste, aber auch die teuerste Variante. Du bleibst in der Krankenkasse, zahlst weiter deine Beiträge aus eigener Tasche, kannst die Leistungen unterwegs aber gar nicht in Anspruch nehmen. Dadurch ist diese Option wenig sinnvoll.

2) Die Versicherung kündigen oder verlassen

Auch wenn sich manche Krankenkassen hier etwas querstellen, kannst du dich von der gesetzlichen Krankenversicherung abmelden. Damit hast du keinen Leistungsanspruch mehr, sparst dir aber die laufenden Beiträge.

Die Sorge, danach nicht wieder aufgenommen zu werden, ist unbegründet: Deine Krankenkasse ist gesetzlich verpflichtet, dich nach der Reise wieder aufzunehmen (Paragraf 5 Absatz 1 Nummer 13 SGB V). Voraussetzung ist, dass du vorher gesetzlich krankenversichert warst und für die Zeit im Ausland ausreichend abgesichert warst.

Schließ also vorher eine passende Auslandsreisekrankenversicherung ab und schick eine Kopie des Versicherungsscheins zusammen mit deiner Kündigung an deine Krankenkasse. Im besten Fall lässt du dir die spätere Wiederaufnahme sogar schriftlich bestätigen.

3) Eine Anwartschaft abschließen

Schließt du eine Anwartschaftsversicherung ab, bleibst du formal Mitglied deiner Krankenkasse, ohne Anspruch auf Leistungen, sicherst dir damit aber deinen Versicherungsschutz für den späteren Wiedereintritt. Dabei wird zwischen großer und kleiner Anwartschaft unterschieden, mit unterschiedlichem Leistungsumfang und entsprechend unterschiedlichen Beiträgen. Für die große Anwartschaft zahlst du je nach Kasse um die 60 € im Monat.

Wer vor der Reise über ein Angestelltenverhältnis gesetzlich pflichtversichert war, kann die Versicherung einfach kündigen, weil die Wiederaufnahme ohnehin gesetzlich geregelt ist. Eine Anwartschaft ist deshalb vor allem dann sinnvoll, wenn du vorher freiwillig gesetzlich versichert warst.

Die Auslandsreisekrankenversicherung

Nachdem klar ist, dass eine ausreichende Absicherung Voraussetzung für die Kündigung deiner Krankenkasse ist, lohnt sich ein genauerer Blick auf die Auslandsreisekrankenversicherung. Für meine eigene Vorbereitung habe ich einen Preis-Leistungs-Vergleich der gängigsten Anbieter gemacht und mir bestehende Vergleichsberichte angeschaut.

Mir war wichtig, dass Zahnbehandlungen und im besten Fall auch Zahnersatz mit abgesichert sind und die Selbstbeteiligung sehr niedrig oder gar nicht vorhanden ist. Für mich war der Premium-Tarif von Young Travellers der Gewinner, den es wahlweise mit oder ohne USA und Kanada gibt. Da beide Länder auf meiner ungefähren Route standen, habe ich sie mit gebucht.

Die wichtigsten Punkte aus der Leistungsübersicht:

• weltweiter Versicherungsschutz für Reisen mit bis zu 5 Jahren Laufzeit
• Besuche in Deutschland sind für bis zu 6 Wochen mit abgesichert
• keine Selbstbeteiligung im Premium-Tarif
• schmerzstillende Zahnbehandlungen werden zu 100 Prozent übernommen
• Sportarten sowie Work & Travel sind mit abgesichert

Bei Abschluss musst du eine feste Laufzeit mit Enddatum angeben. Ob du dabei 13 Monate oder gleich 5 Jahre einträgst, macht preislich keinen großen Unterschied. Endet die Reise früher als geplant, ist das kein Problem: Mit einem Nachweis über deine Rückkehr, zum Beispiel dem Flugticket nach Deutschland, wird die Versicherung tagesgenau beendet. Umgekehrt wird es schwieriger, denn eine nachträgliche Verlängerung ist oft kompliziert. Deshalb lieber von vornherein eine längere Laufzeit wählen.

Haftpflichtversicherung auf der Weltreise

Wofür ist eine Haftpflichtversicherung überhaupt?

Fügst du jemand anderem ohne Absicht einen Schaden zu, springt die Haftpflichtversicherung ein und übernimmt die Kosten. Sie bewahrt dich damit vor großen finanziellen Schäden durch ein einziges Missgeschick, und das für vergleichsweise kleines Geld.

Solange du noch zu Hause wohnst und zur Schule gehst oder in Ausbildung beziehungsweise Studium bist, bist du meist noch über die Haftpflicht deiner Eltern mit abgesichert. Danach brauchst du eine eigene.

Brauche ich eine Haftpflichtversicherung für die Weltreise?

Eine Pflicht ist es nicht, aber empfehlenswert. Eine gute Haftpflichtversicherung kostet weniger als 100 € im Jahr und bietet dir dafür eine solide Absicherung für Schadensfälle. Ein Schaden kann jederzeit passieren, bei Freunden zu Besuch genauso wie in der Mittagspause im Büro, und die Wahrscheinlichkeit dafür ist während einer Weltreise mindestens genauso groß, wenn nicht sogar größer.

Bei der Suche wirst du neben der regulären Haftpflicht auch auf eine Reise-Haftpflichtversicherung stoßen. Hast du bereits eine gute Haftpflichtversicherung, die auch längere Auslandsaufenthalte mit absichert, brauchst du eine solche Zusatzversicherung nicht extra.

Worauf du bei der Haftpflichtversicherung achten solltest

Egal ob du für die Reise eine neue Haftpflichtversicherung abschließen willst oder prüfen möchtest, ob deine bestehende ausreicht: Diese Kriterien solltest du dir angucken.

#01 Geltungsbereich

Mit Blick auf die Weltreise der wichtigste Punkt: Bin ich im Ausland überhaupt abgesichert, und wenn ja, wie lange? Der primäre Geltungsbereich der Haftpflicht ist meist Deutschland, viele Versicherer decken aber auch Europa oder sogar die ganze Welt ab, in der Regel zeitlich befristet. Manche Anbieter setzen hier ein Jahr als Grenze, andere sichern Auslandsaufenthalte von bis zu 5 Jahren ab.

#02 Versicherungssummen

Dieser Punkt ist nicht speziell für die Weltreise relevant, aber für die Wahl der richtigen Versicherung generell. Die Versicherungssumme legt fest, bis zu welcher Höhe die Kosten im Schadensfall übernommen werden, unterschieden nach Personen- beziehungsweise Sachschäden und Vermögensschäden. Üblich sind bei Personen- und Sachschäden rund 50 Millionen Euro. Im Ausland, teils explizit in den USA oder Kanada, kann diese Summe schnell auf unter 10 Millionen Euro sinken. Je nach Schadensumfang wird das schnell knapp, deshalb lohnt sich vor Abschluss ein Blick auf die tatsächlich abgesicherten Summen.

#03 Forderungsausfalldeckung

Bist du selbst der Geschädigte und dein Gegenüber hat keine ausreichende Absicherung, um den Schaden zu übernehmen, springt bei einer vereinbarten Forderungsausfalldeckung deine eigene Versicherung ein und deckt den Forderungsausfall ab.

#04 Gefälligkeitsschäden

Gefälligkeitsschäden entstehen im Zuge einer Gefälligkeitshandlung, etwa wenn du einem Bekannten beim Umzug oder Renovieren hilfst. Trägst du zum Beispiel den Fernseher eines Freundes aus der Wohnung und er fällt dir im Treppenhaus herunter, springt hier deine Versicherung ein.

#05 Zusatzbausteine für Kinder, Tiere, Drohnen und Work & Travel

Viele Versicherer bieten Zusatzbausteine an, etwa für Schäden durch deliktunfähige Kinder oder ein Haustier. Auch Drohnen werden immer häufiger separat abgesichert, ich hatte meine eigene Drohne mit auf der Weltreise dabei und musste mir dank eines solchen Zusatzbausteins keine extra Drohnenversicherung suchen. Ein Blick in die Leistungsübersicht lohnt sich hier auf jeden Fall.

Ich hoffe, dieser Überblick hilft dir bei der Frage, wie du deine Krankenkasse und deine Haftpflicht für die Weltreise am besten regelst. Für kleines Geld bekommst du eine solide Absicherung und kannst mit einem guten Gewissen losreisen. Im nächsten Schritt geht es um Dokumente & Verträge.